Роспотребнадзор

«Как получить кредит без страховки?»

В Гражданском Кодексе Российской Федерации есть статья номер 935. Она описывает право гражданина РФ отказываться от любой предложенной услуги. Еще один нормативный акт, запрещающий обязательное страхование, является закон «О защите прав потребителя», необходимая информация отражена в 16 статье.

Каждому гражданину важно знать о том, что потребительский заем без залога не требует никакого обеспечения рисков. Растолковать закон следует так.

Это значит, что банковские сотрудники не имеют право навязывать услугу, настаивать на ней или отказывать в одобрении на этом основании. Обращаем внимание, у банка остается возможность отказать «без объяснения причин». Не удивляйтесь отклонению заявки.

            Если ссуда обеспечивается движимым или недвижимым имуществом, заемщик обязан застраховать собственность. Причина во временной передаче прав банку. Но пользуетесь при этом жильем (автомобилем) вы. Застраховать необходимо именно имущество, при этом жизнь и здоровье должника – вопрос исключительно заемщика Большинство банков предлагают дополнительную услугу при одобрении займа – страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика. Расскажем об отказе страховой компании – возможность взять кредит без страховки. Выдача денежных средств – риск не получить вложение обратно. Причин потенциальных невыплат множество – недобросовестность должника, потеря работы, источника дохода, несчастный случай, серьезная болезнь, смерть заемщика. Чтобы обезопасить собственные деньги, банковские сотрудники предлагают дополнительную услугу – клиент подписывает договор с третьей заинтересованной стороной – страховой компанией. В случае негативного исхода событий СК выплачивает компенсацию, она используется клиентом (для ремонта транспортного средства) или банком в качестве оплаты ссуды.

Дополнительный повод банковских сотрудников навязывать страховку заключается в частой связи между СК и банком.

Давайте рассмотрит такой пример: «Сбербанк» имеет дочернюю компанию «Сбербанк страхование», один владелец получает прибыль с клиента в двойном размере.

Обратите внимание! Если потенциальному заемщику настойчиво предлагают воспользоваться услугами определенной компании, он имеет полное право обратиться в другую фирму.

Потребительский кредит без страховки – не всегда лучший вариант. В ряде случаев дополнительная услуга актуальна, она:

·         во многих случаях способствует снижению процентной ставки – отказ приведет к увеличению годовых на один-два процента;

·         при болезни, несчастном случае, увольнении, потере трудоспособности по одному из «страховых» случаев, компания возьмет на себя финансовые обязательства на протяжении срока, пока вы остаетесь неплатежеспособными;

·         кредиторы охотнее одобряют ссуды при согласии на дополнительные выплаты.

Подведем итоги: Никто ни в каком случае не имеет возможность обязать клиента покупать полис, включающий риски по состоянию здоровья и безопасности жизни. Но банк может обязать страховать заложенное имущество – автомобиль, квартиру в трех случаях:

·         потребительский займ под залог;

·         автокредитование – автомобиль до полного выкупа находится в собственности кредитной организации (читайте подробнее);

·         ипотечное кредитование – квартира (дом, участок) тоже являются заложенным имуществом, то есть вы не имеете права их продавать, обменивать, совершать другие операции, требующие подтверждение собственности.

Кредит без страхования взять можно, но не все захотят его давать на таких же условиях, как со страховым обеспечением. Как отказаться от страховки по кредиту после его получения? Что делать, если в банке не дают кредит без страховки?

         Сейчас практически все кредитные организации дают выбор. Иногда случаются ситуации – во время подачи заявки и первичного одобрения, на протяжении сбора документации, сотрудники не говорят про страховые взносы ничего. И только при оформлении займа, как бы невзначай ставят в известность: предложенные нами условия только для клиентов страховщиков.

В таком случае Вы можете на месте решить – брать ссуду по предложенной тарифной сетки или попросить рассчитать календарь выплат при договоре без страховки, обычно с увеличенной процентной ставкой.

Второй вариант – это заключение договора кредитования со страховым полисом, а после – отказ от услуг СК в «период охлаждения». Это новая уловка, которая является абсолютно законной. О ней поговорим позже.

Также есть способ,  как взять кредит без страховки, – это получить кредитную карту. Чтобы ее оформить необходим короткий срок, а дополнительные услуги навязываться не будут, или сотрудники станут это делать менее навязчиво. У этого варианта есть существенный минус – небольшой начальный лимит. Такая сумма в 15-30 тысяч рублей не всегда может удовлетворить потребности клиента, желающего взять потребительский займ. Зато фактически во всех финансовых учреждениях предусмотрен льготный период, обычно это первые 30 дней после снятия средств. В течение месяца можно вернуть деньги и не платить никаких процентов.

И последнее предложение – это микрозаймы. МФО предлагают микрофинансирование, по сути это заем наличных «до зарплаты», то есть небольшая сумма для любого гражданина РФ с пропиской и паспортом, которому уже исполнилось 18 лет. Больше не будут спрашивать ничего, даже уровень дохода, не говоря уже о страховании, потому что все риски с лихвой окупаются огромными процентными ставками.

Если нужно взять кредит без страховки, то лучше это сделать в официальном банке с лицензией и аккредитацией Центробанка России. Это дает гарантию на соблюдение законной стороны вопроса.

Как вернуть деньги за услугу страхования и отказаться от нее?

По нашему законодательству каждый потребитель имеет право отказаться от товара или услуги (кроме определенного перечня) в установленный срок, если он передумал или нашел брак. В случае со страхованием собственной жизни и здоровья, рисков по потере трудоспособности действует аналогичный закон.

Еще год назад, как только Центробанк принял такое правило, все потребителя начали брать займы по следующей схеме:

1.      Подписание договора кредитования и контракта с СК на наиболее выгодных условиях.

2.      Написание заявления об отказе страхования в первые дни после получения средств (до двух недель).

3.      Расторжение договоренности, возврат уплаченных денежных средств, но при этом пользование ссудой на предыдущих основаниях.

Обратите внимание! И сейчас можно найти кредитные организации, дающие возможность «уйти» от полиса законным способом, но большинство банков теперь действуют иначе.

Они заключают сделку со страховщиком (он может оказаться дочерним предприятием кредитора) на определенные кредитные продукты. И, предлагая займ, в условиях уже прописано, что есть только одна возможность – присоединиться к коллективному договору. А раз в нем участвуют несколько сторон, то разорвать его по периоду охлаждения можно только с согласия Сбербанка (или другого банка, где вы имеете кредит). А зачем Сбербанку уменьшать себе выгоду

При возникновении вопросов о требованиях законодательства в сфере защиты прав потребителей рекомендуем обращаться в консультационный пункт филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Бурятия в Мухоршибирском районе»: Республика Бурятия, Бичурский район, с. Бичура, ул. Советская, 38; телефон 8(30133)41-624; E-mail: fguzbichura@mail.ru (в теме сообщения указывайте — для юрисконсульта)